МЛМ-бизнес қиындықтарға толы, онда заңды бизнес-модель мен тыйым салынған қаржылық пирамида арасындағы шекара көбінесе заңды рәсімдеудегі қателіктер мен заңнамалық нормаларға сәйкес келмеу салдарынан бұлыңғыр болады.
Юрисдикцияны таңдаудағы қателіктер, серіктестермен және клиенттермен анық келісімшарттардың болмауы, сондай-ақ салық заңнамасына сәйкес келмеу тек қаржылық шығындарға ғана емес, сонымен қатар ауыр санкцияларға, тіпті қылмыстық жауапкершілікке дейін әкелуі мүмкін. Бұл мақалада біз МЛМ-компаниясын іске қосу кезінде қандай заңды аспектілерді ескеру қажет екенін талдаймыз, осылайша сыни қателіктерден аулақ болып, тұрақты бизнес құруға болады.

Компанияны тіркеу және юрисдикцияны таңдау
Компанияны тіркеу елін таңдау
МЛМ-компаниясын құрудағы алғашқы және ең маңызды қадамдардың бірі – компанияны тіркеу елін таңдау. Бұл шешім салық міндеттемелеріне, есеп беру талаптарына, бизнестің заңды қорғалуына және халықаралық қызмет мүмкіндігіне байланысты. Кейбір юрисдикциялар көп деңгейлі маркетингке қолайлы болса, басқа елдерде МЛМ-жобалар қатаң шектеулерге немесе тіпті тыйымдарға тап болады. Мысалы, АҚШ-та желілік маркетинг қызметі Федералдық сауда комиссиясы (FTC) тарапынан қатаң реттеледі, ал Қытайда МЛМ-қызметі іс жүзінде тыйым салынған.
Юрисдикцияны оңтайлы таңдау үшін өнімнің ерекшелігін, мақсатты аудиторияны және әлеуетті өткізу нарықтарын ескеру маңызды. МЛМ-компаниялар үшін танымал юрисдикцияларға Эстония, Сингапур, Ұлыбритания, БАӘ және кейбір офшорлық аймақтар (Белиз, Сейшел аралдары, Британдық Виргин аралдары) жатады, өйткені олар халықаралық бизнесті жүргізуге қолайлы жағдайлар ұсынады.

 

Юрисдикцияны таңдаудың негізгі факторлары


Юрисдикцияны таңдаған кезде бірнеше негізгі факторларға назар аудару керек:

  • Салық салу – корпоративтік салық ставкасы, салық жеңілдіктерінің болуы, салықты оңтайландыру мүмкіндігі. Мысалы, Эстонияда қайта инвестицияланған пайдаға салық салынбайды, ал БАӘ-де еркін экономикалық аймақтардағы компаниялар белгілі бір мерзімге салықтан босатылуы мүмкін.
  • МЛМ-ді реттеу – көп деңгейлі маркетингке қойылатын заңнамалық талаптар, қызметті лицензиялау, белгілі бір жұмыс схемаларына тыйым салу. Мысалы, ЕО елдерінде тұтынушылардың құқықтарын қорғау және әділетсіз бәсеке туралы заңдарды қатаң сақтау қажет.
  • Заңды қорғау – компания мүдделерін қорғау мүмкіндігі, корпоративтік құпиялылық деңгейі, банктерде шот ашудағы қиындықтар, есеп беру талаптары.
    Барлық заңды нюанстарды алдын ала зерттеу маңызды, бұл әлеуетті тәуекелдерден аулақ болуға көмектеседі. Тиісті емес юрисдикцияда тіркелу шоттардың бұғатталуына, банктердің қызмет көрсетуден бас тартуына және тіпті заңды салдарға әкелуі мүмкін.

Заңды қолдауды анықтау
Тіркеу кезеңінде халықаралық құқық және МЛМ-модельдер бойынша маманданған білікті заңгерді тарту ұсынылады. Ол мыналарға көмектеседі:

  • Бизнес ерекшеліктерін ескере отырып, оңтайлы юрисдикцияны таңдау.
  • Құрылтай құжаттарын дайындау және тіркеу.
  • Компанияның заңнамаға сәйкес келетін заңды дұрыс жұмыс моделін әзірлеу.
  • Серіктестермен, дистрибьюторлармен және клиенттермен келісімшарттарды рәсімдеу.
  • Қаржы мониторингі талаптарына (KYC, AML) сәйкестікті қамтамасыз ету.
    Бастапқыда заңды түрде мөлдір құрылымды құру маңызды, ол бизнесті және оның қатысушыларын қорғайды, өйткені тіркеу кезіндегі қателіктер болашақта ауыр мәселелерге, соның ішінде айыппұлдарға, сот талқылауларына және компанияны мәжбүрлі жабуға әкелуі мүмкін.
    Дұрыс заңды рәсімдеу – МЛМ-бизнесін сәтті іске қосудың тек бір ғана негізгі қадамы. МЛМ-стартапты қалай дұрыс іске қосу және дамыту туралы толығырақ осы мақаладан оқыңыз.

2. Пайдаланушыларды верификациялау және KYC
KYC деген не және ол МЛМ-де не үшін қажет?


KYC (Know Your Customer – «Клиентіңді біл») – алаяқтықты, ақшаны жылыстатуды және басқа заңсыз әрекеттерді болдырмауға бағытталған пайдаланушылардың жеке басын верификациялау процесі. МЛМ-бизнес контекстінде KYC енгізу әсіресе маңызды, өйткені ол:

  • Компанияны және оның қатысушыларын алаяқтардан, жалған аккаунттардан және ақшаны жылыстату схемаларынан қорғайды.
  • Қаржы операцияларының ашықтығын қамтамасыз етеді және заңсыз төлемдерді болдырмайды.
  • Заңнама талаптарына, әсіресе қаржы мониторингі нормалары қатаң елдерде сәйкестікті қамтамасыз етеді.

Пайдаланушыларды идентификациялауға қойылатын заңнамалық талаптар
Көптеген елдерде компаниялар ақшаны жылыстатуға қарсы күрес туралы заңнама (AML – Anti-Money Laundering) аясында KYC ережелерін сақтауға міндетті. Бұл дегеніміз, МЛМ-компания тіркеу және қаржы операцияларын жүргізу кезінде:

  • Пайдаланушылардың деректерін, соның ішінде төлқұжат деректерін, тұрғылықты мекенжайын және байланыс ақпаратын жинап, тексеруі керек.
  • Құжаттардың скандарын, биометриялық тексеруді немесе екі факторлы аутентификацияны пайдаланып жеке басын растауы қажет.
  • Транзакцияларды талдап, күдікті операцияларды анықтауы керек, мысалы, аударымдар көлемінің күрт ұлғаюы.
  • Пайдаланушылар деректерін жеке ақпаратты қорғау туралы заңдарға сәйкес сақтауы тиіс (Еуропада GDPR, АҚШ-та CCPA және т.б.).
    АҚШ, ЕО және Сингапур сияқты кейбір елдер KYC-ке қатаң талаптар қояды. Бұл нормаларды сақтамау айыппұлдарға, шоттардың бұғатталуына және компания қызметіне шектеулерге әкелуі мүмкін.
    KYC процедураларын сәтті сақтау үшін МЛМ-компанияларына төлем провайдерлерімен және мамандандырылған KYC-сервистерімен ынтымақтастық жасау ұсынылады, бұл тексеру процесін автоматтандыруға және заңды тәуекелдерді азайтуға көмектеседі.

3. Пайдаланушы құжаттарын рәсімдеу
Пайдаланушылар тіркеу және сатып алу кезінде қандай құжаттарға қол қоюы керек
МЛМ-компаниясын іске қосу кезінде бизнесті қорғау және клиенттермен, серіктестермен өзара іс-қимылдың ашықтығын қамтамасыз ету үшін пайдаланушы құжаттарын рәсімдеу жүйесін алдын ала ойластыру маңызды. Пайдаланушылар тіркеу және сатып алу кезінде қол қоюы тиіс негізгі құжаттарға мыналар жатады:

  • Келісім-оферта – компания мен пайдаланушы арасындағы ынтымақтастық шарттарын, төлем тәртібін және тараптардың міндеттерін анықтайтын келісім.
    Негізгі ерекшеліктері: МЛМ-дегі келісім-оферта дистрибьюторлар мен клиенттердің жұмыс ережелерін, соның ішінде тіркеуді, төлемдерді және ынтымақтастықты тоқтатуды белгілейді. Заңнама талаптарын ескере отырып, сыйақы есептеу механизмін қаржылық пирамида ретінде жіктеу тәуекелдерін болдырмау үшін нақтылайды. Тараптардың міндеттері мен бұзушылықтар үшін ықтимал санкцияларды анықтайды.
  • Құпиялылық саясаты – пайдаланушылардың жеке деректерін жинауды, пайдалануды, сақтауды және қорғауды реттейтін құжат.
    Негізгі ерекшеліктері: МЛМ-бизнес контекстінде ол пайдаланушы деректерін жинауды, сақтауды және өңдеуді, соның ішінде үшінші тараптарға (төлем жүйелеріне) беруді анықтайды. Халықаралық стандарттарға (GDPR, CCPA) сәйкес келеді және қаржы қауіпсіздігі үшін KYC/AML талаптарын ескереді.
  • Пайдаланушы келісімі – платформаны пайдалану ережелерін, клиенттің құқықтары мен міндеттерін белгілейді.
    Негізгі ерекшеліктері: МЛМ-дегі пайдаланушы келісімі платформаны, жеке кабинетті және дистрибьютор құралдарын пайдалануды реттейді. Пайдаланушылардың құқықтары мен міндеттерін, жарнама және төлем ережелерін анықтайды. Компанияны заңсыз әрекеттерден, соның ішінде жалған ақпарат таратудан қорғайды.
  • Дистрибьюторлық келісім (егер пайдаланушы компания серіктесі болса) – жұмыс шарттарын, комиссиялық сыйақыларды, төлем тәртібін және шектеулерді сипаттайды.
    Негізгі ерекшеліктері: МЛМ-бизнесте дистрибьюторлық келісім ынтымақтастық шарттарын, соның ішінде комиссиялық сыйақыларды, бонустарды және төлем тәртібін есептеу жүйесін анықтайды. Дистрибьютордың қызметін реттейді, маркетингтік шектеулер мен заңсыз сату әдістеріне тыйым салады. Жүйеден шығу және ынтымақтастықты тоқтату рәсімін заңды дауларды болдырмау үшін сипаттайды. Басқа МЛМ-компанияларда белгілі бір кезеңде жұмыс істеуге шектеу қоятын бәсекелестікке қарсы тармақты қамтуы мүмкін.
  • Қайтару және кепілдік саясаты – тауарларды немесе ақшаны қайтару процесін, мерзімдерді және кепілдік беру шарттарын реттейді.
    Негізгі ерекшеліктері: МЛМ-дегі қайтару және кепілдік саясаты қайтаруға жатпайтын тауарлар тізімін анықтайды. Бастауыш пакеттерді қайтару және рефералдық сыйақыларды өтеу ережелерін қамтуы мүмкін. Транзакциялардың жиі қайтарылуы кезінде бұғаттауды болдырмау үшін төлем жүйелерімен келісіледі.
  • Жауапкершіліктен бас тарту – өнімді немесе қызметтерді пайдалануға байланысты талаптардан компанияны қорғайтын заңды құжат.
    Негізгі ерекшеліктері: Компанияны, әсіресе оның медициналық, косметикалық немесе тағамдық қасиеттері болса, қорғайтын құжат. Компания дистрибьюторлардың табысына кепілдік бермейтінін және олардың табысы жеке күш-жігеріне байланысты екенін түсіндіреді. Компания фирма саясатын бұзатын тәуелсіз серіктестердің әрекеттеріне жауап бермейтінін нақтылайды. Форс-мажор, маркетингтік стратегияның өзгеруі және платформаның техникалық ақаулары үшін жауапкершілікті шектеу туралы ережелерді қамтуы мүмкін.

Бұл құжаттар компания, клиенттер және серіктестер арасындағы ашық қарым-қатынасты қалыптастыруға көмектеседі, заңды даулар мен түсінбеушілік тәуекелдерін азайтады.

Қорытынды
Өзінің танымалдылығына қарамастан, МЛМ-бизнес реттеуші органдардың қатаң бақылауында қалады, өйткені оның моделі заңсыз қаржы схемаларымен қиылысуы мүмкін. Заңды рәсімдеудегі қателіктер, заңнама талаптарын сақтамау және серіктестермен анық келісімшарттардың болмауы ауыр салдарға әкелуі мүмкін: айыппұлдардан және қызметтің бұғатталуынан бастап қылмыстық жауапкершілікке дейін. Бұл тәуекелдерден аулақ болу үшін кәсіпкерлерге заңды аспектілерді алдын ала пысықтау, оңтайлы юрисдикцияны таңдау және салық пен тұтынушы нормаларына сәйкестікті қамтамасыз ету маңызды. FlawlessMLM компаниясы 20 жылдан астам тәжірибесі және 400-ден астам сәтті жүзеге асырылған МЛМ-жобасымен сізге заңды және тұрақты бизнес құруға көмектесуге дайын. Бүгін консультацияға жүгініңіз – және сіздің МЛМ-жобаңыз барлық заңнамалық талаптарға сәйкес келеді, ашықтықты, қауіпсіздікті және ұзақ мерзімді дамуды қамтамасыз етеді!